जीवन बीमा में मिस-सेलिंग: यहां कुछ प्रमुख बातों का ध्यान रखना है

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एक विक्रेता की सिफारिश के आधार पर अपना पहला वाहन खरीदने की कल्पना करें। आपको भरोसा है कि वाहन प्रदर्शन करेगा, आपकी जरूरतों को पूरा करेगा और लंबे समय तक टिकेगा। लेकिन जल्द ही, आपको पता चलता है कि वाहन में वे सुविधाएँ नहीं हैं जो आपको बेची गई थीं। जटिल नियमों और शर्तों के साथ, आप अपने पैसे का एक हिस्सा खोए बिना वाहन को वापस करने या बदलने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। यह गलत बिक्री का एक शुद्ध मामला है, जो एक ग्राहक को असंतुष्ट छोड़ देता है।

इसी तरह के उदाहरण तब होते हैं जब वित्तीय उत्पाद गलत तरीके से बेचे जाते हैं, खासकर जीवन बीमा योजनाएं। झूठी या आंशिक जानकारी के आधार पर पॉलिसी खरीदने वाले ग्राहकों के लिए यह एक बड़ा झटका है। अनुपयुक्त पॉलिसी बेचे जाने के कारण शिकायतें और खरीद के बाद असंगति होती है। अधिक पारदर्शिता सुनिश्चित करने और गलत बिक्री की घटनाओं को कम करने के लिए, IRDAI ने बीमा कंपनियों को संभावित ग्राहकों को अनिवार्य रूप से स्पष्ट नीति-संबंधी संचार प्रदान करने का निर्देश दिया है। उदाहरण के लिए, नियामक द्वारा जारी एक अनिवार्य निर्देश ने बीमा कंपनियों को एक निर्धारित प्रारूप में रिटर्न की दो अलग-अलग अनुमानित दरों के आधार पर लाभ चित्रण जारी करने का निर्देश दिया है। जबकि नियामक पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा करने में सक्रिय भूमिका निभाता है, एक सूचित निर्णय लेने में आपकी सहायता के लिए यहां चार गाइड रेल हैं:

1. यह अक्सर एक अति उत्साही विक्रेता होता है जो जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने में ग्राहकों की रुचि को कम करने के लिए सुविधाओं को बढ़ा-चढ़ाकर पेश करता है या आकर्षक रिटर्न का वादा करता है। अगर वादा सच होने के लिए बहुत अच्छा लगता है, तो दूसरी राय लेने की सलाह दी जाती है। वादा किए गए लाभों पर दोबारा जांच करने के लिए कोई ऑनलाइन शोध भी कर सकता है। जीवन बीमा पॉलिसी के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले लेन-देन के प्रस्ताव को पूरी तरह से समझना हमेशा महत्वपूर्ण होता है।

2. सावधान रहें यदि कोई विक्रेता किसी भी समय सावधि जमा, लॉकर, म्यूचुअल फंड या अन्य वित्तीय साधनों के साथ जीवन बीमा को बंडल करने का प्रयास करता है। जीवन बीमा उत्पादों का मूल उद्देश्य अलग है, क्योंकि वे विभिन्न आवश्यकताओं की पूर्ति करते हैं और उन्हें बंडल नहीं किया जाना चाहिए।

3. जीवन बीमा विभिन्न प्रकार के उत्पाद पेशकशों को कवर करता है, और इसलिए किसी को जीवन बीमा साधन में निवेश करने से पहले अपने भविष्य के लक्ष्यों के बारे में बहुत स्पष्ट होना चाहिए। एक विक्रेता से मिलने से पहले एक सूचित चर्चा करने के लिए शोध करना और जानकारी एकत्र करना बेहतर है, और सही जीवन बीमा चुनें जो आपकी भविष्य की जरूरतों के लिए मैप किया गया हो।

4. बीमा राशि, प्रीमियम, पॉलिसी के नियम और शर्तें और भुगतान की शर्तें जीवन बीमा पॉलिसी के महत्वपूर्ण पहलू हैं। खरीदारों को पॉलिसी को आकर्षक बनाने के लिए प्रदान की गई किसी भी अतिशयोक्तिपूर्ण जानकारी के आधार पर निर्णय नहीं लेना चाहिए। खरीदारी करने से पहले पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ने की सलाह दी जाती है।

इसके अलावा, पॉलिसी की गलत बिक्री को रोकने के लिए पॉलिसी-खरीद यात्रा में इन नियमों का पालन किया जा सकता है:

• विक्रेता से पॉलिसी के सभी महत्वपूर्ण पहलुओं को स्पष्ट करने के लिए कहें। ऐसी स्थितियों के लिए कंपनी के आधिकारिक चित्र सबसे उपयुक्त हैं।

• अक्सर ग्राहक नियम और शर्तों को छोड़ देते हैं, लेकिन पॉलिसी खरीदते समय यह सबसे महत्वपूर्ण घटक होता है। इसलिए, पॉलिसी पर हस्ताक्षर करने से पहले अपने स्वयं के फॉर्म भरने और विवरणों की अच्छी तरह से जांच करने की सिफारिश की जाती है।

• जांच लें कि क्या आपकी पॉलिसी के लिए पूरे शरीर के चिकित्सा परीक्षण की आवश्यकता है या किसी पूर्व चिकित्सा इतिहास की सूचना देना आवश्यक है। यदि विक्रेता इस जानकारी को बीमाकर्ता के साथ साझा करने में विफल रहता है, तो यह आपके/नामित (दावेदार) के लिए भविष्य की दावा प्रक्रिया को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

• नीति विवरण पढ़ना सुनिश्चित करें और प्रासंगिक प्रश्न पूछकर स्पष्टता प्राप्त करें जो पूरी तरह से समझ में न आने वाले हों।

यदि कोई पॉलिसी गलत तरीके से बेची जाती है, तो आप यह कर सकते हैं:

• अपने बीमाकर्ता से संपर्क करें जो त्वरित क्वेरी समाधान में सहायता कर सकता है

• किसी भी शिकायत के मामले में, आप वेबसाइट, ईमेल या व्हाट्सएप सहित विभिन्न ग्राहक सेवा पोर्टलों के माध्यम से बीमाकर्ता से जुड़ सकते हैं

• विवरण को आसानी से संशोधित करने और त्वरित दावों को दर्ज करने के लिए आप कई DIY मॉड्यूल के माध्यम से नीति को तेजी से एक्सेस कर सकते हैं

जीवन बीमा पॉलिसी की गलत बिक्री होना एक कठिन स्थिति हो सकती है। बीमाकर्ताओं, IRDAI के संपूर्ण उपायों और ग्राहकों के सूचित निर्णयों से, गलत बिक्री संबंधी शिकायतों को कम किया जा सकता है। यह महसूस होने पर कि आपको कोई उत्पाद गलत तरीके से बेचा गया है, तुरंत अपने दस्तावेज़ एकत्र करें और अपनी चिंताओं का सही समाधान सुनिश्चित करने के लिए अपने जीवन बीमाकर्ता से स्वतंत्र रूप से संपर्क करें।

मनु लावण्या मैक्स लाइफ इंश्योरेंस के निदेशक और मुख्य संचालन अधिकारी हैं।

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